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Pix: 5 formas de usar pagamentos instantâneos do seu negócio

O Pix, o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, vem para mudar o cenário das transações financeiras do país. E as mudanças na velocidade e disponibilidade não são apenas destinadas ao usuário final. Saiba como o Pix vai beneficiar o seu negócio!

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Tempo de leitura: 5 minutos

Velocidade e disponibilidade nas transações financeiras são os principais diferenciais do Pix, o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que entra em operação oficialmente em novembro de 2020. 

A partir dele, as transações bancárias passam a ser realizadas 24 horas por dia, todos os dias da semana e em todos os dias do ano – isso inclui finais de semana e feriados. Mas a velocidade e disponibilidade nas transações não são as únicas vantagens que o novo sistema vai oferecer. 

Leia também: Conheça o Pix, o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central

Até então, os pagamentos de contas são feitos via boleto bancário, cartões de débito e crédito, transações físicas ou até mesmo com dinheiro vivo, e as transferências bancárias são realizadas por meio de DOCs e TEDs. Nesse cenário, essas operações podem acarretar custos para o usuário, além de levar até alguns dias para serem concluídas. 

O Pix chega para virar o jogo de como os pagamentos são realizados no Brasil, e a mudança na dinâmica vai acontecer tanto para a o usuário final quanto para negócio de todos os tipos. 

Neste artigo, você vai conhecer as formas de utilizar o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central no seu negócio. Pega o bloco de anotações e vem com a gente!

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Como o Pix vai funcionar?

Quando o Bacen garante que as transações bancárias do Pix vão ser instantâneas, não é força de expressão: a partir do sistema novo, transferir valores e pagar contas serão processos feitos em apenas alguns segundos, no esquema 24/7/365. Os clientes não precisam mais se programar para fazer operações em dias úteis ou se preocupar com o horário em que os bancos operam. 

Mas para quem é possível transferir? 

  • P2P (de pessoa a pessoa);
  • P2B (de pessoa para empresas);
  • B2B (de empresa para empresa);
  • P2G (de pessoa para governo);
  • B2G (de empresa para governo);
  • G2P (de governo para pessoa);
  • G2B (de governo para empresa).

Como utilizar o Pix?

Para realizar as transações do sistema Pix, vai ser preciso que tanto quem envia o dinheiro quanto quem recebe tenha uma conta, não necessariamente corrente, em um banco, uma instituição de pagamento ou em uma fintech. 

Chaves Pix

É a nova forma de identificar o seu endereço bancário. Por meio dessas chaves,  o Banco Central reconhece sua conta no banco e valida suas transações bancárias. Mas o que são essas chaves e como isso funciona? São dados como telefone, e-mail ou CPF/CNPJ, que ficam vinculados aos seus dados bancários.

Leia também: Tudo sobre as Chaves Pix

As transações via Pix acontecem por meio de QR Codes Estáticos e Dinâmicos:

QR Code estático 

Esse tipo de QR Code pode ode ser utilizado em mais de uma transação, isso significa que pode estar impresso no PDV (Ponto de Venda), ser utilizado para dividir o valor de uma pizza entre amigos. Em outras palavras, ele é o tipo de código ideal para compartilhar, com segurança, dados bancários para realizar transferências. 

QR Code dinâmico 

O QR Code dinâmico, por sua vez, desempenha a função de uma cobrança mais formal, de um modo geral associada a um boleto. É o tipo de código que vai ser muito utilizado para realizar pagamentos ou cobranças em e-commerces, por exemplo. 

Leia também: Pix: QR Code Estático X QR Code Dinâmico

Conheça todos os agentes que operam com o Pix

Participante direto

Os participantes diretos são as  Instituições de Pagamento autorizadas a operar pelo Banco Central. No sistema de pagamentos instantâneos do BC, o participante direto oferece uma conta transacional para o usuário final e que, para fins de liquidação, é o titular da conta.

Participante indireto

É a instituição que também oferece uma conta transacional para o usuário, mas que não é titular da conta de Pagamentos Instantâneos no Banco Central nem possui uma conexão direta com o SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos). Esse tipo de participante utiliza os serviços de um liquidante no SPI com o objetivo de liquidar pagamentos instantâneos. 

Banco Central

O BC é responsável por gerenciar a base única e centralizada de endereçamento e a infraestrutura única de liquidação das transações, que vai funcionar 24 horas por dias. 

Pagador 

O usuário que vai realizar os pagamentos pelo SIP junto às instituições credenciadas pelo Pix.

Recebedor

É a outra ponta no fluxo das transações realizadas pelo Pix é justamente quem recebe os pagamentos instantâneos.

Como o Pix vai afetar os negócios?

Além da velocidade e disponibilidade nunca vistas antes nas transações bancárias, o Pix também vai proporcionar muito mais praticidade na rotina dos clientes. 

Isso significa que, a partir de novembro de 2020, os usuários já vão poder contar com o novo sistema de pagamentos e transferências do Banco Central, e na prática isso quer dizer transações diretas entre todos os bancos, usando o mesmo sistema. 

Leia também: O que muda com o Pix, o novo sistema de pagamentos do Banco Central?

Tudo isso com um simples QR Code para concluir o pagamento e o melhor: em apenas alguns segundos. Mas e como ficam os negócios nesse cenário?

Os donos de negócios também têm motivos de sobra para comemorar a chegada do Pix. A primeira grande vantagem do novo sistema do BC é a possibilidade de receber pagamentos de forma instantânea e com um custo muito mais barato do que o cobrado atualmente por cada transação.

Outros benefícios do Pix para empresas vão poder ser observados a médio e longo prazo, como por exemplo, taxas de maquininha de cartão ainda mais competitivas.

Vantagens do Pix para o e-commerce

Otimização da experiência de compra para o consumidor

Com transações financeiras acontecendo em até 10 segundos pelo Pix, uma compra em um e-commerce passa a ganhar uma velocidade nunca vista antes, o que torna a experiência da compra online mais ágil e prática para o consumidor.

Gestão de estoque

O cenário dos pagamentos instantâneos significa que a compensação dos pagamentos efetuados pelas compras em lojas virtuais vai acontecer de forma imediata, o que faz com que o estoque gire muito mais rápido e elimina a necessidade de fazer reserva de produtos por mais tempo.

Redução da inadimplência

O Pix vem para concorrer com os pagamentos realizados em boleto bancário, que hoje são a preferência nacional. 

Ainda que esse meio de pagamento seja o queridinho dos brasileiros, ele é um dos grandes causadores de inadimplência para os negócios online, pois muitos consumidores fecham uma compra, emitem o boleto e não efetuam de fato o pagamento. O Pix muda completamente esse cenário, com pagamentos compensados na mesma hora.

Ofertas em marketplaces

O Banco Central prevê a possibilidade de uma experiência padronizada de compra para quem efetuar pagamentos pelo Pix em marketplaces. O consumidor vai encontrar ofertas semelhantes à sua compra no seu próximo acesso.

Como o Pix pode ser utilizado no varejo físico?

O consumidor brasileiro está cada vez mais acostumado com pagamentos digitais, mesmo no comércio físico, como lojas de roupas e até mesmo padarias, que já vêm trabalhando com o QR Code como meio de pagamento em seus PDVs (Pontos de Venda). 

Nos supermercados, esse é um modelo que está apenas começando, e o Pix, por meio dos seus QR Codes vai ajudar a impulsionar ainda mais esse processo.

Conheça as principais possibilidades e vantagens do Pix para o varejo: 

  • QR Code direto no PDV, o que elimina filas e agiliza o processo de pagamento; 
  • Opção de saques;
  • Custo reduzido consideravelmente em relação à operações de cartões de crédito e débito. 

Com o Pix, os negócio online e offline ganham toda uma velocidade e dinâmica que vão revolucionar a forma de vender no país. 

Em breve, a Juno vai estar com o sistema instantâneo de pagamentos do BACEN disponível em nossa plataforma. A gente tá ansioso por aqui e você? ;D

Quer saber mais sobre o Pix e como ele vai funcionar na Juno?

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