Tecnologia

O que é uma conta digital?

As contas digitais vieram para ficar! Hoje, mais de um quinto da população brasileira já utiliza esse tipo de conta, que tem sua operação inteiramente online. Saiba mais sobre essa alternativa sem burocracia para movimentar o seu dinheiro!

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Tempo de leitura: 4 minutos

As chamadas contas digitais têm feito cada vez mais parte da rotina financeira dos brasileiros. É o que mostra a pesquisa realizada em 2020 pela empresa global de tecnologia, Fiserv. De acordo com o estudo, um quinto da população brasileira possui conta digital, total que representa 20% da população ou aproximadamente 40 milhões de pessoas.

Com números tão expressivos, não é difícil pontuar motivos pelos quais esse tipo de conta tem se tornado uma verdadeira preferência nacional. 

Uma conta digital é propriamente uma conta bancária ou de alguma instituição financeira, como fintechs, por exemplo, e seu principal diferencial está no fato de toda sua movimentação ser realizada online. Isso significa que o cliente pode abrí-la, realizar transações e operações financeiras e até mesmo fechar a conta sem precisar se deslocar até uma agência bancário ou caixa eletrônico.

Leia também: O que é um banco digital?

Essa facilidade toda fez com que as contas digitais se tornassem cada vez mais presentes no mercado financeiro, ganhando vantagem competitiva sobre os serviços oferecidos pelos bancos tradicionais. 

Preparamos um material especial que explica o que o que são contas digitais, como elas funcionam e suas principais vantagens. Confira! 

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O que são contas digitais, afinal?

O que diferencia as contas digitais das tradicionais é que todas as suas operações e movimentações acontecem de forma virtual, sem que precise existir o intermédio de uma agência bancária ou caixa eletrônico. 

Isso significa que todo o contato do cliente com a conta é feito pela internet, desde a abertura, as transferências e pagamentos, até mesmo utilizar o SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) e fechar a conta, tudo isso por meio de um app.

As contas digitais se tornaram alternativas muito menos burocráticas para os usuários, oferecendo a possibilidade de abrir e operar uma conta de qualquer lugar, a partir de um dispositivo móvel como um smartphone, por exemplo.

Outro fator que torna esse tipo de conta tão popular é que, em sua maioria, elas contam tarifas mais baixas do que as oferecidas por contas tradicionais, justamente por contar com um sistema totalmente online.

Esse cenário promissor fez com que os bancos tradicionais adaptarem as habituais contas correntes à versões digitais, então hoje quase todas as instituições financeiras oferecem contas neste formato. Mas vale lembrar que para uma conta ser considerada realmente digital no mercado financeiro  é necessário que todos os seus processos aconteçam online.

Duas características que são comuns a uma grande parcela das contas digitais são os aplicativos e também o fato de não existir taxa para abri-las ou mesmo mensalidade. Ainda que seja o caso para a maioria dessas contas, não é uma regra de funcionamento. As contas digitais podem funcionar por meio de sites e oferecer tarifas mais competitivas as seus clientes.

Como funciona uma conta digital?

No dia a dia dos usuários, uma conta digital tem um funcionamento semelhante ao de uma conta convencional. Em contas digitais, é possível realizar operações como:

  • Guardar e movimentar dinheiro;
  • Pagar contas;
  • Realizar e receber transferências bancárias;
  • Depositar dinheiro;
  • Realizar saques;
  • Acompanhar o extrato financeiro.

A maioria das instituições financeiras que possuem conta digital, oferece um cartão, que pode ser pré-pago, de débito ou crédito, com o objetivo de que os clientes movimentem o saldo de suas contas. 

Tipos de conta digital

Na prática, a forma como pessoas e empresas movimentam dinheiro é muito diferente, pois existem necessidades distintas nas rotinas financeiras de cada caso. Saiba como uma conta digital funciona nesses dois cenários:

Conta Digital para pessoa física

A maior parte das instituições financeiras oferece contas digitais pensadas especialmente para que pessoas físicas movimentem seu dinheiro de forma descomplicada e pouco burocrática. 

Essas contas vão disponibilizar todos os recursos necessários para realizar operações financeiras e algumas ainda vão além na oferta de serviços, com produtos diferenciados e tarifas mais competitivas do que o habitual.

Conta digital para pessoa jurídica

Contas digitais criadas criadas para negócios, por sua vez, são estruturadas para facilitar a rotina financeira de empreendedores dos mais variados tipos de empresa. Justamente por isso, essa conta vai disponibilizar um limite maior para a emissão de TEDs e boletos, por exemplo. 

Quais são suas vantagens?

As contas digitais são muito práticas e descomplicam a rotina financeira dos usuários. Conheça suas principais vantagens:

Menos burocracia

Até alguns anos atrás, pensar em realizar qualquer operação financeira significava precisar se deslocar até uma agência bancária ou ainda um caixa eletrônico, como opção mais rápida e limitada para algumas movimentações específicas da conta. 

Desde a criação das contas digitais, esse cenário mudou e ganhou uma dinâmica completamente diferente. Hoje, os usuários dessas contas não precisam mais do espaço físico de uma agência, o que significa que não precisam mais perder alguns minutos ou até mesmo hora em grandes filas. 

A partir da conta digital todas as movimentações se tornaram menos burocráticas, o que tornou a população mais próxima de serviços financeiros.

Economia

Por contarem com uma operação toda online, as contas digitais oferecem tarifas mais baixas do que as tradicionalmente disponíveis no mercado financeiro. Muitos serviços oferecidos por esse tipo de conta não acarretam custo algum para os usuários, dependendo da instituição financeira. 

Fácil acesso

Por serem criadas para o meio digital, essas contas possuem interfaces, tanto no formato de plataforma quanto em aplicativos, muito intuitivas e fáceis de usar. Além disso, a maioria das instituições disponibiliza uma central de ajuda direto no app, que visa auxiliar os clientes em eventuais dúvidas que possam surgir.

Segurança 

Desde 2018, vigora a Resolução nº 4658, publicada pelo Conselho Monetário Nacional, que regulamenta e fiscaliza a operação digital dos bancos. Instituições de Pagamento autorizadas pelo Banco Central, como a Juno, também são regulamentadas e fiscalizadas para garantir a segurança de todas as transações realizadas.  

Leia também: Entenda porque a tecnologia da Juno é segura

Para se adequar às novas regras, foi necessário que as instituições financeiras elaborassem uma rígida política de Segurança da Informação e segurança cibernética, que cumprem diversos requisitos relacionados ao armazenamento de dados. 

Leia também: O que é a LGPD e como ela afeta a sua empresa?

Controle financeiro

Os aplicativos desenvolvidos para contas digitais, em sua maioria, disponibilizam relatórios e extratos, pelos quais o usuário pode acompanhar suas finanças sem precisar sair de casa ou de qualquer lugar, pois a mobilidade é uma das grandes vantagens de não depender de agências bancárias.

As contas digitais surgiram para descomplicar a rotina financeira dos usuários e oferecer produtos cada vez mais adequadas às necessidades de um público que busca agilidade e praticidade.

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