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Devo criar uma conta digital para a minha empresa?

Pensar em soluções cada vez mais completas para o seu negócio é algo que deixou de ser um diferencial de mercado. E nesse cenário entram as contas digitais, um conceito que já faz parte da vida do consumidor brasileiro, mas que deve ser pensado também como parte da rotina financeira das empresas. Saiba mais!

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Tempo de leitura: 4 minutos

Ter uma conta bancária no Brasil, até alguns anos atrás, dependia exclusivamente de bancos tradicionais. Esse cenário começou a mudar em 2016, quando o CMN (Conselho Monetário Nacional) regulamentou a abertura das contas digitais no país. 

Desde então, o comportamento do consumidor brasileiro mudou muito na hora de escolher o tipo de conta bancária para chamar de sua. Um estudo realizado em 2020 pela Fiserv, empresa norte-americana de tecnologia, apontou que aproximadamente 40 milhões de brasileiros possuem uma conta digital. Esse número representa 20% da nossa população.

Apesar de já existir no mercado de forma regularizada há tanto tempo, as contas digitais ainda são vistas como uma novidade pelo brasileiro. Isso significa que as estatísticas levantadas no ano passado sobre esse tipo de conta são bem expressivas. 

Isso não chega a ser uma surpresa, pois a conta digital oferece tudo que uma conta tradicional disponibiliza, mas de uma forma muito menos burocrática, com todo o processo online, o que elimina atritos com instituições financeiras e otimiza a rotina do usuário. 

Essa facilidade toda fez com que as contas digitais se tornassem cada vez mais presentes no mercado financeiro, ganhando vantagem competitiva sobre os serviços oferecidos pelos bancos tradicionais.

As vantagens que uma conta digital oferece não se resumem apenas ao usuário final. Esse tipo de conta é cada vez mais utilizado por pessoas jurídicas, pois a redução de processos burocráticos torna a gestão financeira do negócio muito mais descomplicada.

Neste artigo, você conhece as principais vantagens das contas digitais para pessoas jurídicas. Vem com a gente!

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Quais são as vantagens de uma conta digital?

As contas digitais são muito práticas e descomplicam a rotina financeira das empresas. Conheça suas principais vantagens:

Até alguns anos atrás, pensar em realizar qualquer operação financeira significava precisar se deslocar até uma agência bancária ou ainda um caixa eletrônico, como opção mais rápida e limitada para algumas movimentações específicas da conta. 

Desde a criação das contas digitais, esse cenário mudou e ganhou uma dinâmica completamente diferente. Hoje, os usuários dessas contas não precisam mais do espaço físico de uma agência, o que significa que não precisam mais perder alguns minutos ou até mesmo horas em grandes filas. 

A partir da conta digital todas as movimentações se tornaram menos burocráticas, o que aproximou a população de serviços financeiros.

Por contarem com uma operação toda online, as contas digitais oferecem tarifas mais baixas do que as tradicionalmente disponíveis no mercado financeiro, o que traz mais economia para o seu negócio. Muitos serviços oferecidos por esse tipo de conta não acarretam custo algum para os usuários, dependendo da instituição financeira. 

As contas digitais são inteiramente criadas para o meio online e, por isso, possuem interfaces, tanto no formato de plataforma quanto em aplicativos, muito intuitivos e fáceis de usar. Além disso, a maioria das instituições disponibiliza uma central de ajuda direto no app, que visa auxiliar os clientes em eventuais dúvidas que possam surgir. Isso faz com que esse tipo de conta ofereça fácil acesso às necessidades do seu negócio.

Desde 2018, vigora a Resolução nº 4658, publicada pelo Conselho Monetário Nacional, que regulamenta e fiscaliza a operação digital dos bancos. Instituições de Pagamento autorizadas pelo Banco Central, como a Juno, também são regulamentadas e fiscalizadas para garantir a segurança de todas as transações realizadas.  

Leia também: Entenda porque a tecnologia da Juno é segura

Para se adequar às novas regras, foi necessário que as instituições financeiras elaborassem uma rígida política de Segurança da Informação e segurança cibernética, que cumprem diversos requisitos relacionados ao armazenamento de dados. 

Leia também: O que é a LGPD e como ela afeta a sua empresa?

Os aplicativos desenvolvidos para contas digitais, em sua maioria, disponibilizam relatórios e extratos, pelos quais o usuário pode acompanhar suas finanças de qualquer lugar, sem precisar sair de casa, pois a mobilidade é uma das grandes vantagens de não depender de agências bancárias. A partir desses apps, é possível manter o controle financeiro da sua empresa sempre em dia.

As contas digitais surgiram para descomplicar a rotina financeira dos usuários e oferecer produtos cada vez mais adequados às necessidades de um público que busca agilidade e praticidade.

Como funciona uma conta digital?

Na prática, uma conta digital tem um funcionamento semelhante ao de uma conta corrente convencional.  Em contas digitais, é possível realizar operações como:

  • Guardar e movimentar dinheiro;
  • Pagar contas;
  • Realizar e receber transferências bancárias;
  • Depositar dinheiro;
  • Realizar saques;
  • Acompanhar o extrato financeiro.

A maioria das instituições de pagamento que possuem conta digital, oferece um cartão, que pode ser pré-pago, de débito ou crédito, com o objetivo de que os clientes movimentem o saldo de suas contas. 

Leia também: Como usar o seu cartão pré-pago da Juno?

As contas digitais chegaram para ficar

Com essas vantagens todas, é seguro dizer que as contas digitais já têm um lugar garantido no coração e no bolso do consumidor brasileiro, tanto para o consumidor final quanto para as empresas, que buscam soluções cada vez mais otimizadas e menos burocráticas para movimentar sua rotina financeira.

A Conta Juno também é uma conta digital, com código bancário 383 e agência 0001, que funciona nesses dois cenários: para pessoas físicas e jurídicas. Com a sua Conta Juno você pode receber TEDs com tarifas menores do que os bancos tradicionais e também horário estendido de transferências até as 19h – os valores caem na mesma hora! 

Além disso, você pode realizar pagamentos de contas de consumo e também receber e transferir dinheiro usando o Pix, o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. 

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Abra sua Conta Digital na Juno!

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