Como pagar contas com o Pix?

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Por Tatiana Michaud
11 min de leitura
24/08/2021

O Pix já mostrou que veio para dominar o mercado de meios de pagamento do Brasil, e agora, se uniu ao universo do boleto bancário, trazendo muito mais agilidade e otimização também para o processo de pagamento de contas. Saiba mais!

Desde que fez sua entrada triunfal no mercado de pagamentos do Brasil, em novembro de 2020, até fevereiro de 2021, mais de 50 milhões de pessoas já fizeram um Pix do Bacen, o que totalizou mais de 275 milhões de transações desse novo sistema de pagamentos instantâneos, segundo dados divulgados pelo próprio Banco Central

Essas transações somaram R$ 197,6 bilhões até o final de fevereiro de 2021. De acordo com o levantamento, a maior parte das transações foi P2P (entre pessoas), movimentando R$ 75,9 bilhões, seguido de B2B (entre empresas), com um total de R$ 57,6 bilhões, depois de empresa para pessoa (B2P), com R$ 20,6 bilhões, e por último de pessoa para empresa (P2B), com R$ 14,5 bilhões.

Essa adesão não surpreende, pois o sistema de pagamentos instantâneos do Bacen mudou a dinâmica e a velocidade tanto em fazer pagamentos quanto em receber cobranças, pois possibilita transações 24 horas por dia, todos os dias da semana e do ano, o que inclui finais de semana e feriados.

Ainda que a fama do novo sistema do Banco Central esteja muito relacionada à transferências bancárias, quando o assunto é pagar contas, as vantagens do Pix são muitas tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas

Já sabe pagar contas com o Pix? Neste artigo vamos mostrar como facilitar os seus pagamentos com o sistema mais rápido do país. Vem com a gente!

Os pagamentos de conta antes do Pix

Pagar contas é uma necessidade comum a todas as pessoas, inclusive donos de negócios, e tornar o processo mais ágil pode otimizar e manter a saúde financeira de empresas e também de pessoas físicas.

Até então, as principais formas de realizar o pagamento de contas eram o boleto bancário, cartão de crédito, especialmente em pagamentos recorrentes, e até mesmo transferências bancárias, em casos mais raros. 

Para efetuar pagamentos por boleto bancário tradicional, o usuário pode contar com o já conhecido Internet Banking ou até mesmo se encaminhar até uma agência bancária e pagar a conta no caixa eletrônico.

Em pagamentos recorrentes por cartão de crédito, o cliente não precisa se preocupar, pois as cobranças são descontadas nas datas de vencimento acordadas na hora do fechamento da venda. 

No caso de cobranças com recorrência no boleto ou carnê, o consumidor também não enfrenta grandes problemas por conta dos lembretes automáticos enviados perto e na data de vencimento da cobrança. Na Juno, você pode configurar o envio desse tipo de lembrete no momento da emissão do boleto, antes da fatura vencer e no dia do vencimento.

A chegada do Pix

Além das já conhecidas transferências e pagamentos via Pix, por meio de QR Codes estáticos e dinâmicos, pagar contas como água, luz, telefone e outros tipos de conta já é uma realidade.

O grande diferencial do novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central é a sua velocidade e disponibilidade, e essas vantagens também se aplicam na hora de pagar contas com o Pix. 

A novidade que o meio de pagamento instantâneo traz, tanto para pessoas físicas quanto para empresas, é a possibilidade de trazer esse tipo de meio de pagamento também para o universo do boleto bancário. 

Em novembro de 2020, uma semana antes do lançamento oficial do Pix no Brasil, a gente deu um baita spoiler sobre essa novidade na nossa Imersão Pix para Negócios

“Nós somos especialistas em gestão para software empresarial, então a gente tem sistemas para vários segmentos, desde indústria, confecção, comércio e também um segmento bem peculiar que é de distribuidoras de energia. Justamente é aí que o Pix entra como novidade, nas faturas de energia elétrica.”, conta Alvaro Brognoli, Analista de Negócios na Useall.

Confira na íntegra as dicas de como vender online com o Pix no painel da nossa Imersão Pix para Negócios, que aconteceu no dia 11/11, e teve como convidados Mateus Bornhausen, da Flexy Digital, e o José Antunes, Coordenador de Inside Sales na Juno. Dá o play:

Como pagar contas com o Pix

Para realizar as transações do sistema Pix com maior facilidade, vai ser preciso que tanto quem envia o dinheiro quanto quem recebe tenha uma conta, não necessariamente corrente, em um banco, em uma instituição de pagamento ou em uma fintech. Também existe uma maneira de pagar alguém por Pix mesmo que esse recebedor não tenha uma chave cadastradas — vamos explicar isso mais à frente 😉

Abaixo, confira maneiras de transferir dinheiro e pagar contas com o Pix:

1. Transferir e pagar contas através de Chaves Pix

como pagar contas por pix - a foto mostra dois aparelhos de celular com a logo do Pix em cada um deles

A Chave Pix é a nova forma de identificar o seu endereço bancário. Por meio dessas chaves, o Banco Central reconhece sua conta no banco e valida suas transações bancárias. Mas o que são essas chaves e como isso funciona? São dados como telefone, e-mail ou CPF/CNPJ, que ficam vinculados aos seus dados bancários.

Tudo isso fica registrado no DICT (Diretório de Contas Transacionais). Desde o dia 5 de outubro, você já pode cadastrar a sua Chave Pix pela Juno, direto pelo App Juno.

O pagamento acontece da seguinte maneira: o recebedor do dinheiro deve passar ao pagador a chave Pix cadastrada. O Pagador insere manualmente a chave no aplicativo bancário, confere as informações, digita o valor a ser pago e finaliza a operação. Simples assim!

2. Pagar contas por Pix por meio de QR Codes

Como pagar contas com Pix? A foto mostra uma tela de celular, com o qual o usuário está fazendo a leitura de um QR Code para efetuar um pagamento

Os pagamentos de contas por Pix também podem acontecem por meio de QR Codes Estáticos e Dinâmicos.

QR Code estático

O QR Code estático pode ser utilizado em mais de uma transação, isso significa que pode estar impresso no PDV (Ponto de Venda), ser utilizado para dividir o valor de uma pizza entre amigos. Em outras palavras, ele é o tipo de código ideal para compartilhar, com segurança, dados bancários para realizar transferências.

Pagamentos por Pix via QR Code estático são:

  • Utilizado em diversas transações;
  • Opções que permitem definir um valor fixo para um produto ou a inserção de um valor pelo pagador;
  • Ideais para pequenos varejistas, prestadores de serviço e pessoas físicas.

QR Code dinâmico

Já o QR Code Dinâmico, por sua vez, desempenha a função de uma cobrança mais formal, de um modo geral associada a um boleto. É o tipo de código que vai ser muito utilizado para realizar pagamentos ou cobranças em e-commerces, por exemplo. Sobre QR Code Dinâmico, é importante saber que:

  • Seu uso é exclusivo a cada transação;
  • Além do valor, permite a inclusão de outras informações, como a identificação do recebedor;
  • É gerado por um sistema, para diversas transações; 
  • Facilita conciliação e automação comercial.

Como funcionam na prática esses tipos de pagamento por Pix?

Na hora de pagar contas por Pix por meio de um QR Code, tanto estático quanto dinâmico, você deve:

  • Abrir seu aplicativo do banco ou instituição no qual você possui Chave Pix;
  • Selecionar a opção Pix;
  • Escolher a opção Pagar;
  • Apontar seu celular para o QR Code;
  • Conferir as informações;
  • Finalizar o pagamento.

Para os estabelecimentos que pretendem gerar cobranças pelo novo sistema de pagamentos do Banco Central via QR Codes dinâmicos ou estáticos, é necessário criar pelo menos uma Chave Pix para isso.

Outra opção é a Chave Aleatória, que é o endereço virtual de pagamento, e é uma forma de manter a privacidade do cliente no uso do QR Code estático. Ele funciona a partir de um número hexadecimal com 32 caracteres, e é gerado de forma aleatória e exclusiva pelo DICT.

Se você criou uma chave em outra instituição de pagamentos ou banco e quer usar o Pix pela Juno, pode ficar tranquilo. Você só precisa pedir a portabilidade da sua Chave Pix! Essa é uma forma muito simples de migrar suas chaves de umas instituição financeira para outra.

O pedido de portabilidade das chaves pode ser feito direto pelo seu app e a solicitação costuma acontecer em no máximo até 7 dias, e sua chave já vai estar vinculada à sua Conta Juno e você já vai poder utilizar o Pix para emitir cobranças!

Vale lembrar que a Chave Aleatória é única e intransferível, isso significa que ela não se enquadra no pedido de portabilidade de Chaves Pix.

3. Como pagar contas por Pix usando o Pix Copia e Cola

O Pix Copia e Cola é a alternativa para quem vai pagar uma conta por Pix em um estabelecimento que não tem QR Code ou que não pretende adicionar manualmente a Chave Pix do recebedor.

Neste caso, basta que o estabelecimento comercial compartilhe por mensagem no whatsApp ou por e-mail, por exemplo, o código Pix

Para efetuar um pagamento usando o Pix Copia e Cola, você deve:

  • Abrir o aplicativo bancários ou da instituição na qual você tem Pix cadastrado;
  • Selecionar Pix;
  • Escolher a opção Pagar;
  • Selecionar a função Pix Copia e Cola;
  • Colar o código Pix que recebeu;
  • Conferir as informações e valores;
  • Finalizar o pagamento.

4. Como pagar por Pix para alguém que não tem chave cadastrada

É possível efetuar transferências de dinheiro por Pix para uma pessoa que ainda não tenha uma chave cadastrada. Nessa situação, basta inserir manualmente os dados bancários do recebedor — fazendo da mesma forma que ocorre nas transferências por TED ou DOC.

Mas isso só vai funcionar se e somente se o recebedor tiver uma conta em um banco ou instituição que aceite pagamentos por Pix. Caso contrário, o recurso não irá funcionar. No site do Banco Central, é possível ver uma lista com os participantes do Pix, ou seja, os bancos e instituições de pagamento/financeiras que aceitam o meio de pagamento instantâneo.

Para fazer um pagamento por Pix para alguém que não tem chave cadastrada, você deve:

  • Abrir seu aplicativo no qual possui Pix;
  • Selecionar a opção Preencher Dados da Conta;
  • Adicionar informações sobre o banco, agência, conta, dígito, tipo de conta;
  • Incluir o valor a ser transferido;
  • Conferir os dados na tela;
  • Finalizar o pagamento.

Ufa! Bem mais complicado do que os pagamentos por QR Code ou por meio de Chave Pix, né?

Por isso, é cada vez mais importante você incentivar seus amigos e conhecidos a aderirem ao Pix 🙂 Afinal, o meio de pagamento veio para facilitar a vida de muita gente, além de ser gratuito para realizar transferências e pagamentos.

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Tipo de negócio
até 5/mês
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