Tecnologia

Como oferecer uma conta digital para os seus clientes?

Pensar em soluções cada vez mais completas para seus clientes é algo que deixou de ser um diferencial de mercado. E nesse cenário entram as contas digitais, um conceito que já faz parte da vida do consumidor brasileiro, mas que deve ser pensado também como parte dos produtos oferecidos pelas empresas. Saiba mais!

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Até pouco tempo atrás, ter uma conta bancária dependia exclusivamente de bancos tradicionais. Esse cenário mudou em 2016, quando o CMN (Conselho Monetário Nacional) regulamentou a abertura das contas digitais no Brasil. 

De lá pra cá, o comportamento do consumidor brasileiro mudou muito na hora de escolher o tipo de conta bancária para chamar de sua. Um estudo realizado em 2020 pela empresa de tecnologia Fiserv, apontou que aproximadamente 40 milhões de brasileiros possuem uma conta digital. Esse número representa um quinto da nossa população ou ainda 20% do total.

Por ainda ser considerada uma novidade no mercado financeiro, os números são considerados bastante expressivos. E não é para menos: as contas digitais oferecem tudo que uma conta tradicional disponibiliza, mas de uma forma muito menos burocrática e todo o processo acontece de forma online, o que elimina atritos com instituições financeiras e otimiza a rotina do usuário. 

Essa facilidade toda fez com que as contas digitais se tornassem cada vez mais presentes no mercado financeiro, ganhando vantagem competitiva sobre os serviços oferecidos pelos bancos tradicionais.

As vantagens que a conta digital oferece não se resumem apenas ao usuário final. Esse tipo de conta é cada vez mais utilizado por pessoas jurídicas, pois a redução de processos burocráticos torna a gestão financeira do negócio muito mais descomplicada.

Neste artigo, você fica sabendo como oferecer uma conta digital para seus clientes. Vem com a gente!

Como funciona uma conta digital?

Na prática, uma conta digital tem um funcionamento semelhante ao de uma conta corrente convencional.  Em contas digitais, é possível realizar operações como:

  • Guardar e movimentar dinheiro;
  • Pagar contas;
  • Realizar e receber transferências bancárias;
  • Depositar dinheiro;
  • Realizar saques;
  • Acompanhar o extrato financeiro.

A maioria das instituições de pagamento que possuem conta digital, oferece um cartão, que pode ser pré-pago, de débito ou crédito, com o objetivo de que os clientes movimentem o saldo de suas contas. 

Leia também: Como usar o seu cartão pré-pago da Juno?

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Quais são as vantagens de uma conta digital?

As contas digitais são muito práticas e descomplicam a rotina financeira dos usuários. Conheça suas principais vantagens:

Menos burocracia

Até alguns anos atrás, pensar em realizar qualquer operação financeira significava precisar se deslocar até uma agência bancária ou ainda um caixa eletrônico, como opção mais rápida e limitada para algumas movimentações específicas da conta. 

Desde a criação das contas digitais, esse cenário mudou e ganhou uma dinâmica completamente diferente. Hoje, os usuários dessas contas não precisam mais do espaço físico de uma agência, o que significa que não precisam mais perder alguns minutos ou até mesmo horas em grandes filas. 

A partir da conta digital todas as movimentações se tornaram menos burocráticas, o que aproximou a população de serviços financeiros.

Economia

Por contarem com uma operação toda online, as contas digitais oferecem tarifas mais baixas do que as tradicionalmente disponíveis no mercado financeiro. Muitos serviços oferecidos por esse tipo de conta não acarretam custo algum para os usuários, dependendo da instituição financeira. 

Fácil acesso

Por serem criadas para o meio digital, essas contas possuem interfaces, tanto no formato de plataforma quanto em aplicativos, muito intuitivas e fáceis de usar. Além disso, a maioria das instituições disponibiliza uma central de ajuda direto no app, que visa auxiliar os clientes em eventuais dúvidas que possam surgir.

Segurança 

Desde 2018, vigora a Resolução nº 4658, publicada pelo Conselho Monetário Nacional, que regulamenta e fiscaliza a operação digital dos bancos. Instituições de Pagamento autorizadas pelo Banco Central, como a Juno, também são regulamentadas e fiscalizadas para garantir a segurança de todas as transações realizadas.  

Leia também: Entenda porque a tecnologia da Juno é segura

Para se adequar às novas regras, foi necessário que as instituições financeiras elaborassem uma rígida política de Segurança da Informação e segurança cibernética, que cumprem diversos requisitos relacionados ao armazenamento de dados. 

Leia também: O que é a LGPD e como ela afeta a sua empresa?

Controle financeiro

Os aplicativos desenvolvidos para contas digitais, em sua maioria, disponibilizam relatórios e extratos, pelos quais o usuário pode acompanhar suas finanças de qualquer lugar, sem precisar sair de casa, pois a mobilidade é uma das grandes vantagens de não depender de agências bancárias.

As contas digitais surgiram para descomplicar a rotina financeira dos usuários e oferecer produtos cada vez mais adequados às necessidades de um público que busca agilidade e praticidade.

Contas digitais x soluções white label

Pensar em soluções que agreguem valor para os produtos e serviços que os clientes do seu negócio oferecem é um outro patamar de estratégia. Dentro desse cenário, já existia o conceito de whitelabel, muito utilizado por empresas que integram seus sistemas para oferecer soluções dos mais variados tipos, mas sem perder sua própria identidade.

Com a chegada das contas digitais no mercado financeiro, juntar essas duas tecnologias era apenas uma questão de tempo e necessidade de mercado. E essa demanda já se tornou emergente como potencial competitivo entre as empresas.

No universo empresarial, o conceito de white label tem ganhado cada vez mais força, pois traz a ideia de oferecer serviços cada vez mais completos sob um só nome – quando na verdade, por trás, têm a colaboração de empresas diferentes.

A solução white label da Juno

Desde setembro de 2020, os clientes que utilizam a Juno têm acesso a uma conta digital, com código bancário 383 e agência 0001. Com a sua Conta Juno você pode receber TEDs com tarifas menores do que os bancos tradicionais e também horário estendido de transferências até as 19h – os valores caem na mesma hora! 

Além disso, você pode realizar pagamentos de contas de consumo e também receber e transferir dinheiro usando o Pix, o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. 

Solução white label

A Juno trabalha por trás das cortinas para que o seu sistema entregue a melhor solução financeira do mercado para o seu cliente. Nossa integração é whitelabel: o seu cliente não sai da sua plataforma em nenhum momento e nem vê a marca da Juno: apenas a sua.

Conheça a documentação da API da Juno aqui

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