A gestão financeira é necessária para negócios de todos os tipos e tamanhos, mas para empresas de pequeno porte ela é um desafio ainda maior. Veja as principais dicas de como fazer essa gestão para pequenos negócios!
Não é novidade dizer que a gestão financeira é fundamental para todo tipo de negócio, mas com certeza para empresas de pequeno porte esse processo é mais desafiador. É a partir dessa gestão que será possível desenvolver o planejamento estratégico do negócio, essencial na tomada de decisões e no processo de criação de metas e objetivos a curto, médio e longo prazo.
A gestão financeira para pequenos negócios é responsável por mantê-los competitivos no mercado, sem perder a forma sustentável de crescimento. Dessa forma, a saúde financeira da empresa é preservada e a lucratividade aumenta de forma gradativa.
Separamos as principais dicas de como realizar a gestão financeira de negócios de pequeno porte. Vem com a gente!
Como funciona a gestão financeira para pequenos negócios
Faça um planejamento financeiro
Sem dúvida, esse é um dos fatores com maior relevância para manter uma boa gestão financeira de pequenos negócios. Parte do planejamento estratégico, essa etapa é fundamental para garantir o crescimento sustentável da empresa, pois por mais que o negócio seja lucrativo, muitas vezes ele pode levar mais tempo que o necessário para se desenvolver.
Nesse sentido, desenvolver o planejamento financeiro de forma estratégica, significa conseguir calcular de forma precisa o investimento inicial do negócio, somado ao que foi investido na empresa longo de um determinado período de tempo, e somar a essas duas variáveis a previsão de despesas anuais. A partir dessa conta, é possível obter o custo total do negócio ao longo desse período.
Para determinar a previsão de receitas anuais, é preciso somar a estimativa de vendas do negócio e fazer uma comparação com o custo, para entender se a receita é suficiente para garantir o retorno do capital investido.
Outro valor que precisa ser somado é o patrimônio da empresa, já considerando os possíveis ajustes patrimoniais, pois estes também são ativos, ou seja, podem ser transformados em dinheiro caso a empresa venha a fechar, por exemplo.
A partir de todos os demonstrativos financeiros do seu negócio em mãos, é possível traçar o planejamento de forma assertiva e estratégica.
Separe as finanças pessoais das empresariais
Para garantir a lucratividade da empresa, é fundamental trabalhar a partir de uma previsão real de faturamento. A partir dela, é possível projetar os ganhos mensais do negócio.
Nesse cenário, um dos erros mais comuns e também mais graves que o empresário pode cometer é misturar o dinheiro pessoal com o dinheiro da empresa. Esse tipo de conduta prejudica o planejamento financeiro do negócio como um todo, afetando o fluxo de caixa e a lucratividade da empresa.
Para facilitar esse controle, você pode contar com ferramentas de gestão financeira, como a Juno, que controlam os valores que entram e saem da empresa, e apresentam relatórios e extratos para um acompanhamento assertivo das finanças empresariais.
Controle de fluxo de caixa
Na prática, o fluxo de caixa é a movimentação de entradas e saídas de dinheiro do caixa do seu negócio, ou seja, tudo que sua empresa recebe e paga. Para garantir um bom controle de fluxo de caixa, é fundamental manter um registro detalhado diário, semanal e mensal de ganhos e gastos.
O passo mais importante para organizar o fluxo de caixa do seu negócio é entender que essa é a ferramenta responsável por controlar a movimentação financeira, como:
- Receitas;
- Despesas;
- Contas a pagar ou a receber;
- Investimentos e inadimplência em um período de tempo predeterminado.
Leia também: Como organizar o seu fluxo de caixa?
Orçamento anual
O orçamento anual é uma ferramenta importante para a gestão financeira de pequenos negócios. É o primeiro passo para analisar a saúde financeira do seu negócio. Por meio do orçamento, você poderá perceber se a sua previsão de vendas é capaz de pagar as despesas e gerar lucro.
Classifique os custos fixos e variáveis
Entender os custos do seu negócio é fundamental para a gestão financeira, pois a partir destes valores é possível determinar a viabilidade comercial da empresa e avaliar a possibilidade de gerar lucro.
Nesse sentido, é importante diferenciar os custos fixos dos variáveis:
Custo fixo
Os custos fixos representam gastos que permanecem constantes, independente do quanto a empresa produziu ou vendeu e fazem parte da estrutura do negócio. Alguns exemplos desse tipo de custo em uma empresa:
- Contas de luz e água;
- Salário dos funcionários;
- Aluguel;
- Materiais de limpeza.
Custo variável
Esse tipo de custo varia diretamente de acordo com a quantidade que a empresa produz ou vende, de forma proporcional.
Como a Juno pode ajudar no controle financeiro do seu negócio?
Extratos e relatórios
Através da Conta Juno, você pode acompanhar os extratos e relatórios referente ao seu negócio, como:
- O saldo da sua Conta Juno, incluindo valores disponíveis para transferência e valores a liberar;
- Valores a receber;
- Todas as valores de entradas e saídas;
- Faturamento dos últimos 7 dias, 30 dias, do mês atual ou do mês anterior, do ano e o valor total faturado na sua Conta Juno, além do faturamento previsto para seu negócio, calculado com base nas cobranças em aberto multiplicadas pela sua taxa de conversão;
- Cobranças pagas, taxa de conversão (calculada com base na quantidade de cobranças pagas referente a cobranças emitidas), ticket médio (referente ao valor médio das cobranças que você recebe), valor de cobranças em aberto (valores pendentes de pagamento que ainda não venceram);
Mais formas de pagamento
Na Juno, você pode criar cobranças, à vista e recorrentes, tanto por boleto ou até mesmo com QR Code Pix, com taxas justas e transparentes para o seu negócio.
Invista também em links de pagamento, que podem ser enviados para os seus consumidores diretamente Instagram, WhatsApp, SMS ou por onde mais desejar, e aumente suas vendas.
Leia também: Conheça o Link de pagamento da Juno
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